Qué es KYC y por qué lo exigen los servicios cripto

El tema de la verificación de identidad en la industria cripto hace tiempo que dejó de limitarse a los exchanges y se convirtió en parte de la higiene básica al trabajar con activos digitales. Para no perderse ante solicitudes de documentos y no temer bloqueos, es importante entender qué es KYC y cómo tratarlo en la práctica.

En este artículo aprenderás:

• cómo está estructurado el proceso de verificación del cliente en el ámbito cripto y de dónde proviene el término KYC;
• qué datos y documentos suelen solicitar los servicios y qué sucede después de enviarlos;
• en qué casos se puede prescindir de la verificación de identidad y dónde esto ya es imposible por ley.

Al comprender los principios, podrás evaluar más fácilmente tus riesgos, elegir los servicios adecuados y reaccionar con mayor calma ante las solicitudes de confirmación de identidad por parte de las plataformas cripto.

La definición clásica de qué es KYC describe el proceso de identificación del cliente, durante el cual una empresa financiera se asegura de que la persona es real, no está sujeta a sanciones y no utiliza el servicio para el lavado de dinero.

Si explicamos KYC en palabras sencillas, es una verificación estándar del cliente antes de darle acceso al conjunto completo de servicios financieros. Esto incluye la recopilación de datos personales básicos, la verificación de documentos y comprobaciones automáticas en distintas bases de datos.

Cuando se trata de KYC en criptomonedas, la verificación de identidad cumple la misma función que en un banco. Los reguladores esperan de los exchanges, los brókers y las empresas de pagos un nivel de control aproximadamente igual, por lo que los servicios cripto se van alineando gradualmente con los requisitos del sector financiero tradicional.

A menudo, junto a este término se menciona la combinación KYC y AML. KYC se refiere a la verificación del cliente en el momento del registro y cuando cambia su estado, mientras que AML se encarga del monitoreo de transacciones y de detectar actividad sospechosa ya durante el uso.

Qué datos se solicitan en KYC y por qué se necesita la verificación de identidad

Al usuario suele preocuparle no solo el proceso, sino también el volumen de datos. Es importante entender que el servicio no recopila información solo por estadísticas. La solicitud se configura según los requisitos de los reguladores y el sistema interno de evaluación de riesgos, por lo que las respuestas influyen en los límites, los productos disponibles y la posibilidad de operar en distintas direcciones.

Con mayor frecuencia, dentro de la verificación de identidad KYC, el servicio solicita el mismo conjunto de información. A continuación se enumeran los principales tipos de datos y documentos que se usan para identificar al cliente:

• información personal básica, como nombre, fecha de nacimiento y ciudadanía;
• confirmación de identidad mediante pasaporte, documento de identidad (ID) o pasaporte internacional;
• confirmación de la dirección de residencia, por ejemplo mediante un extracto bancario o una factura de servicios públicos;
• a veces, un breve cuestionario sobre el origen de los fondos y las fuentes de ingresos;
• preguntas adicionales para clientes con un nivel de riesgo elevado, por ejemplo para personas políticamente expuestas.

Este conjunto ayuda a entender qué documentos se necesitan para KYC y por qué el servicio se interesa en general por este tipo de detalles.

El análisis de las razones por las que se necesita KYC está relacionado con las normas internacionales de lucha contra la financiación de actividades delictivas y el lavado de dinero. La plataforma debe demostrar al regulador que conoce a su cliente y puede explicar el origen de transferencias grandes y sospechosas. Por eso, hoy en día se exige KYC: ya no se discute como una opción, sino que se percibe como un estándar obligatorio para los exchanges y los servicios de pagos.

La experiencia del usuario depende del servicio específico, pero la lógica general casi siempre es la misma. Primero creas una cuenta, luego completas un formulario y subes documentos. Después, el sistema verifica los datos y te asigna un determinado nivel de acceso.

En su forma clásica, el KYC en un exchange de criptomonedas incluye varias etapas consecutivas. Es más fácil percibir el proceso como una cadena de pasos, en la que cada elemento influye en los límites finales:

• registro de la cuenta indicando email o número de teléfono;
• completar el perfil personal con datos básicos sobre ti;
• cargar un documento que confirme la identidad y su período de vigencia;
• verificación de la dirección de residencia mediante un documento aparte;
• si es necesario, un breve selfie o verificación por video para confirmar que los documentos te pertenecen a ti.

En algunos casos, un enfoque similar se utiliza para KYC en wallets cripto, especialmente si se trata de soluciones custodial (de custodia) o de wallets que integran funciones de compra y venta de criptomonedas por fiat.

Desde el punto de vista técnico, la verificación KYC cripto se realiza en varias etapas. Primero, los datos los analiza un sistema automático y, después, los casos complejos o discutibles pasan a una revisión manual. Así es como en la práctica se ve la respuesta a la pregunta de cómo se realiza KYC, si se observa no desde lo jurídico, sino desde la perspectiva del usuario.

La verificación de identidad hace tiempo que se extendió más allá de los grandes exchanges. Cuanto más complejos y diversos se vuelven los servicios, más puntos de entrada aparecen donde KYC se convierte en una condición obligatoria.

Con mayor frecuencia, el usuario se encuentra con la verificación en tres tipos de servicios. En cada caso el objetivo es el mismo, pero los requisitos concretos pueden diferir según la jurisdicción y el modelo de negocio:

• exchanges centralizados y brókers a través de los cuales depositas y retiras dinero fiat;
• wallets y aplicaciones que incorporaron la compra de criptomonedas con tarjetas bancarias o sistemas de pago locales;
• plataformas de pagos y P2P a través de las cuales se realizan intercambios regulares entre usuarios y empresas.

En un exchange, la verificación da acceso a límites más altos y a un conjunto ampliado de herramientas. En una wallet, la identificación formal puede ser necesaria solo al comprar por fiat o al activar funciones adicionales. Los servicios de pagos analizan el historial de operaciones y perfilan a los clientes según el volumen y el tipo de transacciones que realizan.

Para muchos usuarios, la cuestión de la anonimidad y la privacidad es importante. El interés por el tema surge en el momento en que una persona intenta entender si es posible usar criptomonedas sin KYC en un escenario habitual de uso.

La respuesta depende de cómo exactamente trabajas con los activos digitales. El blockchain en sí no requiere datos de pasaporte, y las transacciones entre direcciones normales se realizan sin documentos.

Sin embargo, en el momento en que accedes a un exchange centralizado, interactúas con un banco o mueves grandes montos a través de un servicio de pagos, los requisitos de KYC aparecen casi automáticamente. Como resultado, es difícil evitar por completo la identificación si quieres usar canales habituales para depositar y retirar fondos.

Al mismo tiempo, siempre quedan los protocolos descentralizados y los intercambios P2P, donde el control se traslada en mayor medida al usuario. Esto ofrece flexibilidad, pero a la vez aumenta la responsabilidad por la propia seguridad y los riesgos legales.

Cualquier transferencia de datos personales está asociada a amenazas potenciales. Por eso es totalmente natural que las personas tengan dudas y preguntas sobre los riesgos KYC. Las principales preocupaciones están relacionadas con una posible filtración de información, el acceso de terceros a los documentos y el uso no evidente de los datos en el futuro.

Para reducir estos riesgos, es importante elegir cuidadosamente los servicios y no enviar documentos a sitios web poco claros o por mensajería. En la mayoría de los casos, las grandes plataformas usan cifrado, almacenamiento separado de documentos y auditorías de seguridad regulares. Aun así, la decisión final siempre queda en manos del usuario.

La opinión sobre si es seguro pasar KYC no tiene una respuesta universal. Si el servicio está regulado, lleva mucho tiempo en el mercado y describe abiertamente sus procedimientos de protección de datos, el riesgo puede considerarse comparable al de trabajar con bancos o plataformas fintech. Si, en cambio, la plataforma es desconocida, no publica información legal y, además, solicita el pasaporte de forma insistente, es mejor rechazar ese tipo de interacción.

KYC se ha convertido en una parte estándar de la infraestructura y ya no se percibe como un experimento temporal. En la mayoría de las jurisdicciones desarrolladas, kyc en criptomonedas está fijado en las normas regulatorias de la misma manera que los requisitos para bancos o empresas de pagos.

Para un usuario común, esto significa no solo limitaciones y pasos adicionales durante el registro, sino también reglas del juego más claras. La elección consciente de servicios y el trato cuidadoso de los datos personales permiten aprovechar las ventajas de la regulación y minimizar los riesgos.

Si se entiende de antemano cómo funciona la verificación de identidad, qué servicios la exigen y dónde está realmente justificada, KYC deja de parecer pura burocracia y se convierte en otra herramienta de trabajo en la rutina cripto diaria.