Bankalar ve yasalarla sorun yaşamadan P2P ticareti nasıl kurulur

Kripto para ile yapılan P2P işlemleri, bireysel kullanıcılar için alışılmış bir araç haline geldi. Buna rağmen, P2P’nin yasal olup olmadığı, bankaların bu tür işlemlere nasıl baktığı ve kişisel faaliyet ile iş arasındaki sınırın nerede olduğu konusunda birçok soru bulunuyor.

Bu makalede şunları öğreneceksiniz:

• P2P işlemlerinin hukuki statüsünün neye bağlı olduğu ve bireysel kullanıcı olarak çalışmak ile iş olarak faaliyet göstermek arasındaki farklar;
• bankalar, kontroller ve blokajlarla ilişkili riskler ile AML kontrolünün bunları nasıl etkilediği;
• kendi ülkenizde daha yasal bir P2P kripto para ticareti kurmaya yardımcı olan temel yaklaşımlar.

Bu bir hukuki danışmanlık değildir ve belirli bir yargı alanının yasalarının analizi de değildir. Amaç farklıdır: işlem hacmini artırmadan önce, hem kendinize hem de ilgili bir uzmana hangi soruları sormanız gerektiğini anlamaya yardımcı olacak genel bir çerçeve sunmak.

P2P kripto para ticareti yasal mı?

Öncelikle temel bir noktayı netleştirmek gerekir. İki bireysel kişinin kripto para değişimi konusunda anlaşması, tek başına bu işlemi ihlal haline getirmez. P2P ile yasal olarak nasıl işlem yapılacağı sorusu her zaman belirli bir ülkenin yasalarına, kripto paranın statüsüne ve hangi hacim ve formatta faaliyet gösterdiğinize dayanır.

Birçok yargı alanında, varlıkların bireysel olarak ve makul hacimlerde değiştirilmesine izin verilir ya da bu durum özel olarak düzenlenmez. Sorunlar, faaliyet sistematik hale geldiğinde, girişimcilik özellikleri kazandığında ve yerel gerekliliklere uygun şekilde resmileştirilmediğinde ortaya çıkar.

Buradan önemli bir sonuç çıkar. Sizin durumunuzda yasal P2P kripto paranın ne olduğu sorusunun cevabı, coin’in kendisine değil, fiilen üstlendiğiniz role bağlıdır. Aynı hizmet, sıradan bir kullanıcı tarafından da, farkında olmadan gayriresmî bir dövizciye dönüşen bir kişi tarafından da kullanılabilir.

Riskleri anlamak için iki çalışma modunu ayırmak faydalıdır. Bir yanda, bireysel kullanıcı olarak P2P vardır; kişi zaman zaman kişisel amaçlarla kripto para alır veya satar. Diğer yanda ise iş olarak P2P bulunur; işlemler düzenli şekilde, büyük hacimlerde yapılır ve istikrarlı gelir sağlar.

Bu senaryolar arasındaki sınır her zaman tek bir yasada yazılı değildir ve her ülke için farklıdır. Buna rağmen, P2P’nin zamanla tamamen bireysel bir faaliyet olmaktan çıktığını gösteren bazı işaretler ayırt edilebilir.

Çoğu zaman yarı iş modeline geçiş şu faktörlerle kendini gösterir:

• yüksek tutarlı ve dar bir karşı taraf grubuyla düzenli işlemler; bu kişiler sizin aracılığınızla sistematik olarak alım satım yapar;
• kur farkından elde edilen tek seferlik kazanç yerine gelir olarak algılanan bir ek ücret ve istikrarlı marjın bulunması;
• bir döviz bürosu benzeri şekilde çok sayıda tanımadığınız kişiyle ödeme işlemlerinin yürütülmesi;
• fiilen ticari faaliyet araçlarına dönüşmüş ayrı hesap ve kartların kullanılması.

Bu göstergelerin önemli bir kısmını kendinizde görüyorsanız, ülkenizde P2P kripto para vergilerinin nasıl oluştuğunu ve hangi yasal hale getirme seçeneklerinin mevcut olabileceğini bir uzmanla görüşmek faydalı olur. Resmî bir statüye sahip olmak, yalnızca hukuki riskleri azaltmakla kalmaz, aynı zamanda bankalar için de konumunuzu daha anlaşılır hale getirir.

P2P işlemlerine eşler arası denilse de, pratikte neredeyse her zaman bankacılık altyapısı devreye girer. En sık risk noktası da burasıdır.

Banka için kripto tarafında ne yaptığınızdan çok, fiat paranın kaynağı ve kullanım amacı önemlidir. Hesap hareketleri bir döviz bürosunun faaliyetlerini andırdığında, iç kontrol mekanizmaları devreye girer. Bu noktada P2P ve AML ilişkisi, yani kara para aklamayla ve yasaklı faaliyetlerin finansmanıyla mücadele prosedürleri ön plana çıkar.

Bankanın bakış açısına göre, sürekli olarak ödeme alan ve gönderen bir P2P müşterisi bir dizi potansiyel riskle ilişkilendirilir. Bu da ek soruların, belge taleplerinin ve P2P kripto paranın fon kaynağı olarak incelenmesinin ortaya çıkmasına yol açar.

Uyum (compliance) departmanı artan bir risk görürse, banka işlemleri geçici olarak kısıtlayabilir. P2P ve banka hesabı blokajı durumu tam olarak bu şekilde ortaya çıkar. Kullanıcı bunu bir suçlama olarak algılasa da, pratikte bu standart bir risk değerlendirme prosedürüdür.

Bu durumda müşterinin görevi, faaliyetlerinin şeffaflığını göstermektir. Açıklamalar ve destekleyici belgeler ne kadar iyi hazırlanırsa, blokajın sözleşmenin feshiyle değil, bir açıklamayla sona erme ihtimali o kadar artar.

Bir kişi yasayı ihlal etmediğinden emin olsa bile, P2P kripto para riskleri ortadan kalkmaz. Bu riskler, bankaların, karşı tarafların ve denetleyici kurumların sizi nasıl algıladığıyla ilgilidir.

Durumu bütüncül görmek için, pratikte en sık karşılaşılan temel tehditleri sıralamak faydalıdır:

• dolandırıcılık amaçlı ödemeler, iade işlemleri ve ihtilaflı transferlerle bağlantılı finansal riskler;
• faaliyetin kayıtsız iş olarak ya da şüpheli şemalara katılım şeklinde yorumlanabileceği hukuki riskler;
• bankadan kaynaklanan ve belge talepleri ile geçici kısıtlamalar şeklinde ortaya çıkan uyum (compliance) riskleri;
• insan faktörü, işlem kayıtlarının kaybı ve hesaplama hatalarıyla ilgili operasyonel riskler.

Bu risklerin bazıları kontrol edilebilir, bazıları ise dışsal kalır. Önemli olan, bunları P2P’den tamamen vazgeçmek için bir gerekçe olarak değil, işlem hacmi ve sıklığı seçilirken dikkate alınması gereken faktörler olarak görmektir.

Seçtiğiniz platformdaki P2P kripto para kurallarını ne kadar iyi anlarsanız, olası kontrolleri ve gereklilikleri göz önünde bulundurarak süreçlerinizi kurmak o kadar kolay olur.

İnsanlar yasal P2P kripto para ticaretini tartışırken, nadiren belirli bir yasa maddesini kasteder. Daha çok, düzenleyicilerin ve bankaların beklentileriyle genel olarak uyumlu olan ve bireysel kullanıcı için makul hacimlerin dışına çıkmayan uygulamalar bütününden söz edilir.

Genel ilkeler düzeyinde bu genellikle şunları içerir:

• ülkenizde kripto paranın statüsünü ve işlemler için temel gereklilikleri anlamak;
• tutarlar, tarihler ve karşı taraflar kaydedilecek şekilde, en azından basit bir biçimde işlem kaydı tutmak;
• fon kaynaklarını ve işlemlerin ekonomik mantığını açıklamaya hazır olmak;
• anonim transferlere temkinli yaklaşmak ve açıkça şüpheli şemalardan kaçınmak.

P2P’de kripto para kısıtlamaları da ayrıca dikkate değerdir. Bunlar bankalar ve ödeme servisleri tarafından belirlenir. Bazen doğrudan yasayla bağlantılı olmasalar da, kurumun iç politikasının bir parçasıdır.

Bu kuralları göz ardı etmek mümkün değildir, çünkü belirli bir hesabı veya kartı ne kadar süre kullanabileceğinizi esasen onlar belirler. Bu nedenle “P2P yasal mı değil mi” sorusunu farklı şekilde formüle etmek daha doğrudur: seçtiğiniz çalışma biçimi, yasal gereklilikler, bankaların beklentileri ve ilgili platformun politikası olmak üzere üç faktörün birleşimine ne kadar uyuyor?

Tehditleri tamamen ortadan kaldırmak mümkün değildir, ancak olasılıklarını ve potansiyel etkilerini önemli ölçüde azaltmak mümkündür. Bunun için temel ilkeleri önceden anlamak ve birkaç pratik soruya cevap vermek faydalıdır.

Uygulamalı olarak konuşmak gerekirse, P2P risklerini azaltmak bir veya iki “hayat tüyosu” ile değil, bilinçli kararlar setiyle mümkündür. Bu set genellikle şu unsurları içerir:

• işlem hacimlerini ve karşı taraf sayısını, bireysel bir kullanıcı için doğal görünen seviyede sınırlamak;
• kişisel harcamalar ile kripto para değişimiyle ilgili işlemleri farklı hesaplara ayırmak;
• platformları dikkatle seçmek ve açıkça şüpheli şemalar ile anonim müşterilerle çalışmaktan kaçınmak;
• gerekirse, çalışma modeliniz hakkında bir vergi veya hukuk uzmanına danışmaya hazır olmak.

Ayrıca, soru sorulması durumunda işlemlerinizi nasıl gerekçelendireceğinizi önceden düşünmek gerekir. Bu hem bankalar hem de vergi otoriteleri için geçerlidir. Burada, ülkenizde P2P kripto paranın vergilendirilmesi ve vergilerinin hangi özelliklere sahip olduğunu anlamak faydalıdır.

Sonuç olarak, P2P ile yasal şekilde nasıl işlem yapılacağı sorusuna daha gerçekçi bir yanıt ortaya çıkar. Bu yanıt evrensel değildir ve tek bir talimata sığmaz; ancak stratejinizin dürüst bir değerlendirmesine, bankayla diyaloğa hazır olmaya ve mevcut kurallarla çatışmayı en aza indirme isteğine dayanır.

Kripto para ile yapılan P2P işlemleri varsayılan olarak yasa dışı değildir. Statüleri; ulusal düzenlemeler, bankaların müşterilere yaklaşımı ve faaliyetlerinizi nasıl yapılandırdığınız gibi faktörlerin birleşimiyle belirlenir.

Çoğu zaman işe yarayan yaklaşım, P2P’yi bireysel kullanıcı olarak ve P2P’yi iş olarak farklı sorumluluk düzeylerine sahip iki ayrı mod olarak değerlendirmektir. İşlem hacimlerinizi, fon kaynaklarınızı ve bankalar ile düzenleyicilerin olası tepkilerini anlamak, P2P’yi tam belirsizlik alanından yönetilebilir bir araca dönüştürmeyi sağlar.

Tek bir “mükemmel reçete” aramak yerine, genel ilkelere dayanmak, ülkenizin uygulamalarını incelemek ve gerektiğinde ilgili uzmanlara başvurmak daha doğrudur. Bu durumda yasal P2P kripto para ticareti bir efsane olmaktan çıkar ve kendi P2P formatınıza yönelik dengeli ve dikkatli bir yaklaşımın sonucu haline gelir.